En algunos Estados donde los servicios de transferencia de dinero o valores sólo se permiten a las instituciones autorizadas o los bancos registrados, esos sistemas son automáticamente una forma ilegal y clandestina de banca.
在有些国家,只有领取许可证或注册为银行机构才能提供金钱或价值转移服务,替代汇款系统在这些国家自然是非法,是从事银行业务。